Ao entrar no mundo financeiro, você encontra conceitos como dinheiro, moeda e dinheiro fiduciário. E você pode se perguntar ao ouvir essas palavras se elas são diferentes. Dinheiro, moeda e dinheiro fiduciário são sinônimos intercambiáveis ​​ou há diferenças conceituais entre essas noções? A seguir, estamos lançando alguma luz sobre esses conceitos, nos detendo mais no conceito de dinheiro fiduciário.

Qual a diferença entre dinheiro e moeda?

Os dois conceitos de dinheiro e moeda parecem intercambiáveis, mas são fundamentalmente diferentes. Estes são vários pontos em que esses dois conceitos divergem:

• O dinheiro não é tangível. Não pode ser tocado ou cheirado. O dinheiro é visto apenas como números. A moeda é, em contraste, tangível. É a nota promissória ou moeda que pode ser tocada, cheirada, jogada para cima ou para baixo, ou guardada na sua carteira.
• O dinheiro assume a forma de números. A moeda tem o formato de moedas, notas ou plástico rígido.
• O dinheiro pode ser transferido online, enquanto a moeda deve ser transferida fisicamente. Você entrega moedas para outra pessoa.

O que é moeda fiduciária?

O conceito de moeda fiduciária não é difícil de entender. A etimologia da palavra fiat pode ser útil. Esta palavra vem da palavra latina facio – facere que significa “to fazer” e em latim significa “leixe-se fazer”. Portanto, pressupõe alguma autoridade por trás dela. Quando ouvimos as palavras moeda fiduciária, ouvimos a voz autoritária dando-lhe permissão para existir. E, de fato, moeda fiduciária é moeda lastreada pelo governo que a emitiu. Imagine o governo cunhando moeda fiduciária e confirmando sua existência por sua autoridade e você entenderá o conceito de moeda fiduciária.

Como o dinheiro fiduciário difere do dinheiro mercadoria?

Outro tipo de dinheiro – dinheiro-mercadoria – é lastreado por commodities preciosas – ouro ou prata. O valor do dinheiro fiduciário não é derivado do valor do ouro ou da prata, mas da relação entre oferta e demanda. Seu valor também depende da estabilidade do governo que o emitiu, em vez da estabilidade e do valor das commodities que o lastreiam, como é o caso do dinheiro-mercadoria. Observe que a maioria do nosso papel-moeda, seja o dólar americano, o euro ou a libra esterlina, são moedas fiduciárias.

Vale ressaltar que o dinheiro fiduciário tem valor somente porque o governo decide manter seu valor. Duas partes em uma transação também podem concordar com seu valor. O dinheiro fiduciário é inconversível e não pode ser resgatado. Como o dinheiro fiduciário não é lastreado por reservas físicas, como ouro ou prata, ele pode perder valor devido à inflação ou hiperinflação. Se as pessoas pararem de acreditar na moeda de seu país, ele deixará de ter qualquer valor. Aqui está a principal diferença entre dinheiro fiduciário e dinheiro-mercadoria. A moeda lastreada em ouro ou prata tem valor intrínseco, ausente no dinheiro fiduciário, devido à demanda por ouro em joias, decoração, dispositivos eletrônicos ou veículos aeroespaciais.

A teoria do crédito do dinheiro sustenta que o dinheiro não deve ser lastreado por commodities ou quaisquer outros bens valiosos. Essa teoria vê todo o dinheiro como uma relação crédito-débito, que em si é vinculativa. Portanto, para ser valioso, o dinheiro não precisa ser lastreado por nada.

O dólar americano é moeda fiduciária?

Como a maioria das principais moedas, o dólar americano é uma moeda fiduciária. Mas nem sempre foi assim. No início da história dos EUA, o dólar era lastreado em ouro e, às vezes, em prata. Em 1933, no entanto, o governo federal assinou oLei de Emergência Bancáriaque proibia cidadãos de trocar moeda por ouro do governo. O padrão-ouro, que respaldava a moeda dos EUA com ouro federal, acabou completamente em 1971. Naquele ano, o governo também parou de emitir ouro para governos estrangeiros em troca de moeda dos EUA.

Desde 1971, os dólares americanos têm sido apoiados pela “plena fé e crédito” do governo dos EUA, “com curso legal para todas as dívidas, públicas e privadas”, mas não “credíveis em dinheiro legal no Tesouro dos EUA ou em qualquer Federal Reserve Bank, ” de acordo com as palavras anteriormente escritas nas notas americanas. Hoje em dia, os dólares americanos têm “moeda legal”, em vez de “dinheiro ilegal”, e são trocados por ouro ou prata.

Vantagens do dinheiro fiduciário

No Fintxpert, você poderá entender que o dinheiro fiduciário desempenha o papel de dinheiro de um país ao armazenar valor, fornecer uma conta numérica e facilitar a troca, mas não deveria ser assim, chato, você pode ganhar algum dinheiro com isso. As moedas fiduciárias se tornaram particularmente populares no século XX porque os governos e os bancos centrais queriam proteger suas economias dos piores efeitos do florescimento natural e do esmagamento dos ciclos de negócios. Como o dinheiro fiduciário não é tão raro quanto o ouro, os bancos centrais têm mais controle sobre seu suprimento. Ter esse controle sobre o dinheiro lhes dá o poder de gerenciar variáveis ​​econômicas – taxas de juros, liquidez, suprimento de crédito e velocidade do dinheiro. O dinheiro fiduciário dá aos governos a flexibilidade para gerenciar sua moeda, definir a política monetária e até mesmo estabilizar os mercados globais. Os bancos comerciais também podem aumentar a quantidade de dinheiro em circulação quando precisam atender a demandas específicas dos tomadores de empréstimos.

Quais são as alternativas ao dinheiro fiduciário?

Moedas de ouro e prata eram usadas para participar de trocas monetárias. Hoje em dia, você pode definitivamente comprar ou vender ouro ou moedas de ouro, mas não pode usá-los em troca de compras cotidianas. Ouro e moedas de ouro se tornaram ativos especulativos.

Muitas pessoas veem o Bitcoin e outras altcoins como uma nova alternativa ao dinheiro fiduciário, já que desafiam sua natureza inflacionária. E ainda assim, embora a popularidade das moedas digitais tenha crescido, elas não se tornaram dinheiro em nossa compreensão tradicional do conceito.